چگونه درگاه پرداخت بسازیم؟
درگاه پرداخت اینترنتی ابزاری است که به کسب‌وکارهای آنلاین این امکان را می‌دهد تا پرداخت‌های الکترونیکی را از مشتریان خود دریافت کنند. این درگاه‌ها به دو نوع اصلی تقسیم می‌شوند: درگاه‌های مستقیم و درگاه‌های واسط. انتخاب بین این دو نوع بستگی به نیازهای خاص کسب‌وکار شما دارد.
درگاه‌های مستقیم به شما این امکان را می‌دهند که به طور مستقیم با بانک‌ها ارتباط برقرار کنید و پرداخت‌ها را به صورت مستقیم پردازش کنید. در این حالت، شما کنترل بیشتری بر روی فرآیند پرداخت دارید، اما نیاز به تنظیمات و تأسیس‌های بیشتری نیز دارید. از سوی دیگر، درگاه‌های واسط این امکان را به شما می‌دهند که به راحتی و سریع‌تر شروع به کار کنید، زیرا این درگاه‌ها معمولاً به عنوان یک واسطه بین شما و بانک عمل می‌کنند و تنظیمات کمتری نیاز دارند. اما ممکن است کارمزدهای بیشتری داشته باشند.
برای راه‌اندازی یک درگاه پرداخت اینترنتی، ابتدا باید نیازهای خود را شناسایی کرده و سپس با توجه به آن‌ها، یکی از گزینه‌های موجود را انتخاب کنید. مراحل دریافت درگاه شامل ثبت‌نام در یکی از خدمات‌دهندگان درگاه پرداخت و ارائه مدارک مورد نیاز است. پس از تأیید، شما میتوانید به راحتی پرداخت‌ها را از مشتریان خود دریافت کنید و به کسب‌وکار خود رونق ببخشید.
درگاه پرداخت اینترنتی چیست؟
درگاه پرداخت اینترنتی این امکان را برای کاربران فراهم می‌آورد که هزینه محصولات و خدماتی را که دریافت کرده‌اند، به صورت آنلاین پرداخت کنند. بسیاری از سیستم‌های فروشگاهی و ارائه‌دهندگان خدمات، به درگاه‌های بانکی آنلاین متصل هستند و پس از انجام پرداخت توسط کاربر، می‌توانند وجه مورد نظر را به سرعت یا در مدت معین از حساب خود برداشت کنند.
اگر به دنبال ارتقاء کسب‌وکار خود هستید و می‌خواهید اعتماد مشتریان را جلب کنید، توصیه می‌شود که سایت خود را به درگاه پرداخت اینترنتی متصل نمایید. این کار نه‌تنها فرآیند پرداخت را برای مشتریان آسان‌تر می‌کند، بلکه به شما این امکان را می‌دهد که به راحتی و بدون مشکل هزینه‌ها را دریافت کنید. پیشنهاد می‌شود که برای فروشگاه‌های اینترنتی، چندین درگاه بانکی به‌طور هم‌زمان در نظر گرفته شود تا مشتریان بتوانند از میان آن‌ها انتخاب کنند. بر اساس قانون پایانه‌های فروشگاهی و سامانه مودیان، تمامی درگاه‌های پرداخت اینترنتی ملزم به داشتن کد مالیاتی هستند و باید نسبت به درآمدهای بالای 48 میلیون تومان مالیات پرداخت کنند.
نحوه اخذ درگاه پرداخت برای سایت
قبل از آنکه به صورت عملی نحوه اخذ درگاه پرداخت را بررسی کنیم، باید دو مدل درگاه پرداخت حال حاضر را بررسی کنیم. در حالت لی درگاه پرداخت مستقیم و درگاه پرداخت واسط داریم.
توصیه ما این است که برای کسب و کارهای کوچک از درگاه پرداخت واسط استفاده کنید.
انواع درگاه پرداخت
درگاه پرداخت مستقیم
در درگاه پرداخت مستقیم، خود بانک عامل به صورت مستقیم طرف حساب شما هستند و شما باید در بانک افتتاح حساب کنید و پس از دریافت مدارک شما طی چندین روز، به شما اطلاعات حساب کاربری و درگاه بانکی ارائه خواهند کرد.
در این روش زمان زیادی باید در بانک طی شود و به اطلاعاتی مانند آیپی شما نیز نیاز است.
از جمله درگاه های پرداخت مستقیم، درگاه بانک ملت، درگاه سداد بانک ملی، درگاه ایران کیش بانک تجارت، درگاه بانک صادرات، درگاه بانک پاسارگاد می باشند.
درگاه پرداخت واسط
درگاه های پرداخت واسط با اخذ مجوزهای لازم از بانک مرکزی، یک سامانه واسط با بانک مرکزی ایجاد می کنند و نسبت به ارائه خدمات به شما اقدام می کنند. درگاه های واسط زحمت رفتن به بانک را از شما می گیرند و شما به راحتی و سرعت می توانید یک درگاه پرداخت واسط دریافت کنید.
تفاوت درگاه پرداخت مستقیم و واسط
شاید به نظر شما هر دو مدل درگاه یک رفتار داشته باشند اما در عمل تفاوت های زیادی دارند که در اینجا به آن ها می پردازیم. درگاه پرداخت واسط را می توانید در 2 ساعت و به سرعت دریافت کنید اما درگاه پرداخت مستقیم گاهی تا 2 هفته نیز زمان می برد. در درگاه مستقیم نیاز به دانش پیاده سازی است اما در درگاه واسط سایت ارائه دهنده پشتیبانی را تا حل موضوع بر عهده می گیرد. کارمزدها در درگاه واسط کمی بیشتر و اصولا توافقی هستند.
قابلیت ایجاد انواع فرم های پرداخت، گزارش های مالی و تحلیلی در درگاه پرداخت مستقیم وجود ندارد. همچنین امکان تسویه آنی حساب در درگاه واسط وجود دارد.
در درگاه واسط، شما انعطاف بیشتری در استفاده از قابلیت های پرداخت دارید مثلا می توانید از قابلیت تقسیم خودکار پول در این درگاه استفاده نمایید.
درگاه پرداخت مستقیم اعتماد بیشتری نسبت به درگاه پرداخت واسط دارد.
نحوه دریافت درگاه پرداخت اینترنتی مستقیم
اولین کار این است که باید برای سایت خود اینماد بگیرید سپس با تحویل مدارک بانکی خود به بانک، درگاه برای شما فعال می شود و اطلاعات لازم در اختیار شما گذاشته می شود.
سپس شما باید افزونه مرتبط بانکی را خریداری نمایید و نصب و کانفیگ کنید.
دقت کنید که افزونه درگاه های پرداخت مستقیم را باید خریداری نمایید.
مراحل دریافت درگاه پرداخت واسط بانکی
برای دریافت درگاه پرداخت واسط باید به صورت اینترنتی در یکی از شرکت های ارائه دهنده خدمات درگاه ثبت نام کنید.
مدارک هویتی خود را بارگذاری کنید.
در موقع ثبت نام درگاه واسط از شما کد مالیاتی می خواهند که باید آن را از قبل از سامانه جامع مالیاتی کشور دریافت کرده باشید.
در این روش شما مستقیم به بانک های اصلی کشور متصل نخواهید بود، بلکه به واسطه این شرکت ها با بانک های اصلی کشور ارتباط خواهید داشت. شرکت انتخاب شده به ازای ارائه این خدمات، از شما کارمزد دریافت می کند که این کارمزد می تواند از 0.5 تا 2.5 درصد باشد.
حالا نوبت به طراحی سایت اختصاصی شما می رسد. سایت خود را راه اندازی کنید، محصولات و محتویات آن را بارگزاری کنید تا کارشناس مربوطه بتواند سایت را تایید کند.
درگاه های پرداخت زرین پال، پی پینگ، سیزپی جزو درگاه های پرداختی هستند که می توانید روی آن ها حساب کنید.
پس از آنکه درگاه پرداخت از سوی شرکت مربوطه تأیید شد، یک شماره ترمینال یا مرچنت آی دی به شما اختصاص داده می‌شود. این شرکت‌ها معمولاً پلاگین‌های خاصی را برای سیستم‌های خود فراهم می‌کنند. با نصب این پلاگین و وارد کردن شماره ترمینال دریافتی، امکان فعال‌سازی درگاه پرداخت برای شما فراهم می‌گردد. این فرآیند به شما این امکان را می‌دهد که به راحتی و بدون مشکل از خدمات پرداخت الکترونیکی بهره‌برداری کنید و تجربه‌ای امن و سریع را برای مشتریان خود رقم بزنید. در واقع، این مراحل برای تسهیل و بهینه‌سازی فرآیندهای مالی و تجاری شما طراحی شده‌اند.
افزونه درگاه پرداخت ووکامرس
افزونه‌های درگاه پرداخت برای ووکامرس از ابزارهای ضروری برای هر فروشگاه آنلاین به شمار می‌روند. این افزونه‌ها به کاربران این امکان را می‌دهند که به‌راحتی و به‌سرعت پرداخت‌های خود را انجام دهند. با استفاده از این درگاه‌ها، فرآیند خرید برای مشتریان ساده‌تر می‌شود و در عین حال، امنیت تراکنش‌ها نیز افزایش می‌یابد.
این افزونه‌ها معمولاً از روش‌های مختلف پرداخت پشتیبانی می‌کنند، از جمله پرداخت با کارت‌های اعتباری، کیف پول‌های دیجیتال و حتی انتقال بانکی. به این ترتیب، فروشگاه‌های آنلاین می‌توانند به نیازهای متنوع مشتریان خود پاسخ دهند و تجربه‌ای راحت و مطمئن برای آن‌ها فراهم آورند.
نصب و پیکربندی این افزونه‌ها معمولاً ساده است و نیاز به دانش فنی خاصی ندارد. همچنین، بسیاری از این افزونه‌ها قابلیت‌های اضافی مانند گزارش‌گیری، مدیریت تراکنش‌ها و امکان بازپرداخت را ارائه می‌دهند که به مدیران فروشگاه کمک می‌کند تا کنترل بهتری بر روی فعالیت‌های مالی خود داشته باشند.
در صورتی که طراحی سایت شما توسط ما صورت انجام شده باشد، ما کلیه مراحل صفر تا صد راه اندازی درگاه را برای شما انجام می دهیم اما در صورتی که از قبل سایت اینترنتی دارید، می توانید از خدمات پشتیبانی ما جهت اخذ درگاه بانکی استفاده کنید.
کدام درگاه پرداخت اینترنتی بهتر است؟
اگر شما مدیر یک کسب و کار بزرگ هستید، پیشنهاد ما به شما استفاده از درگاه بانکی مستقیم است. کسب و کارهای بزرگ به طور روزانه با تعداد زیادی تراکنش مالی سر و کار دارند. استفاده از درگاه بانکی غیر مستقیم می‌تواند به معنای کسر درصدی از هر تراکنش باشد که در نهایت، این موضوع می‌تواند به کاهش قابل توجهی از درآمد شما منجر شود. بنابراین، انتخاب درگاه بانکی مستقیم می‌تواند به صرفه‌جویی در هزینه‌ها و افزایش سود شما کمک کند.
علاوه بر این، اگر شما یک شرکت هستید، دریافت اینماد برای شما ساده‌تر خواهد بود و درگاه مستقیم نیز به راحتی به شما اختصاص خواهد یافت. این انتخاب نه تنها به بهبود مدیریت مالی شما کمک می‌کند، بلکه فرآیندهای اداری شما را نیز تسهیل می‌نماید.
از سوی دیگر، اگر صاحب یک کسب و کار کوچک هستید، درگاه واسط بانکی گزینه مناسبی برای شما خواهد بود. زیرا با توجه به حجم کمتر تراکنش‌ها در این نوع کسب و کارها، کارمزدهای دریافتی از این درگاه‌ها معمولاً محسوس نیستند. مهم است که در انتخاب درگاه واسط، گزینه‌ای را در نظر بگیرید که کمترین کارمزد و بالاترین امنیت را ارائه دهد. همچنین، تسویه روزانه با شما می‌تواند به بهبود مدیریت مالی و افزایش راحتی در امور مالی کمک کند. این نکات می‌تواند به شما در انتخاب صحیح درگاه پرداخت کمک شایانی کند.
